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Hay algunas maneras de pedir dinero prestado sin una verificación de crédito. Estos incluyen el uso de aplicaciones compre ahora, pague después (BNPL) que están vinculadas a su cheque de pago; obtener una aplicación de adelanto del día de pago que no cobra intereses ni tarifas; y tomando prestado de su 401(k). También puede pedir ayuda a familiares y amigos.
Aplicaciones de anticipo del día de pago
Las aplicaciones de anticipo de cheques de pago ofrecen a los consumidores una forma de pedir prestado un pequeño porcentaje de sus ganancias futuras a cambio de una tarifa y luego reembolsar el monto en su próximo día de pago. Esto puede ser útil para una emergencia única, pero muchos defensores de los consumidores dicen que las aplicaciones pueden hacer que los prestatarios caigan en un ciclo de deuda.
Estas aplicaciones generalmente retiran el reembolso directamente de su cuenta bancaria, lo que puede generar cargos por sobregiro si no tiene suficiente dinero para cubrir el monto que pidió prestado. Algunas apps de prestamos confiables aplicaciones, como Earnin y Dave, revisan su saldo bancario y no retirarán fondos si sobregira su cuenta. Otros, como FlexWage y Branch, trabajan con los empleadores para reemplazar los cheques de pago en papel con pagos sin efectivo a una cuenta digital gratuita completa con su propia tarjeta de débito. Estas aplicaciones están destinadas a mejorar la satisfacción y la moral de los trabajadores, así como a ahorrar dinero a las empresas en papel y costos de procesamiento.
A pesar de la conveniencia y las bajas tarifas asociadas con estas aplicaciones, no son la mejor solución para problemas financieros a largo plazo. Solo deben usarse como último recurso, y es importante comprender cuánto le costarán antes de usarlos. La buena noticia es que, por lo general, son más baratos que los préstamos de día de pago y las tarjetas de crédito, pero también tienen costos adicionales, como cuotas mensuales o membresías y propinas opcionales.
Préstamos 401(k)
Si bien los expertos en finanzas personales casi siempre recomiendan evitar tocar su cuenta de jubilación para obtener efectivo, hay algunas circunstancias en las que tiene sentido. Muchas de estas situaciones involucran gastos importantes, como mejoras en el hogar o una emergencia médica, que no se pueden pagar con otras fuentes de fondos. En estos casos, un préstamo 401(k) puede ser la mejor opción.
Un préstamo 401(k) es una opción para los participantes en planes de jubilación patrocinados por el empleador que necesitan efectivo para cumplir con obligaciones financieras a corto plazo. El proceso generalmente es rápido y fácil, y un préstamo 401 (k) no requiere una verificación de crédito ni afecta su puntaje de crédito. Además, el interés que paga por un préstamo 401(k) se acredita a su cuenta después de impuestos.
Sin embargo, debe tener cuidado al usar un préstamo 401(k) porque puede ser tentador gastar el dinero en cosas que no son necesarias. Por ejemplo, unas vacaciones o comprar un televisor 4K de 50 pulgadas sería un mal uso de los fondos de su 401(k). Este tipo de compras suelen ser el resultado de una falta de disciplina o una emergencia, y debe considerar alternativas antes de pedir prestado de su 401(k).
Si decide pedir prestado de su plan 401(k), debe asegurarse de comprender todos los cargos involucrados. Además, debe considerar opciones alternativas de préstamo, como un préstamo personal o HELOC, si tiene garantía hipotecaria. Estas opciones generalmente ofrecen tasas más bajas que un préstamo 401(k) y pueden ser más fáciles de calificar.
Préstamos personales para mal crédito
Los préstamos personales para mal crédito se pueden utilizar para cubrir una variedad de necesidades. Por ejemplo, puede usar un préstamo personal para pagar una deuda con intereses altos o consolidar varios préstamos en uno solo. Esto puede ayudarlo a ahorrar dinero en pagos de intereses y facilitar el manejo de sus gastos mensuales.
Muchos prestamistas en línea se especializan en ofrecer préstamos personales a prestatarios con mal crédito. Estos prestamistas generalmente realizan una verificación de crédito suave, que no afecta su puntaje. Algunos incluso le permiten precalificar para un préstamo personal sin una verificación de crédito. Esto le permite explorar las ofertas de préstamos disponibles y determinar cuáles son las mejores para usted.
Al solicitar un préstamo personal, asegúrese de revisar cuidadosamente los términos y condiciones. Busque cargos ocultos o términos que puedan aumentar el costo de su préstamo. Además, evite cualquier prestamista que ofrezca aprobación garantizada o le prometa un monto de préstamo particular basado en su historial crediticio. Estas afirmaciones suelen ser una señal de alerta para las estafas.
Algunos de los principales prestamistas para préstamos personales por mal crédito incluyen Avant, LendingPoint y Upgrade. Muchos de estos prestamistas tienen tasas de interés competitivas, tarifas mínimas y financiación rápida. Además, algunos de estos prestamistas ofrecen diferentes tipos de préstamos personales, incluidos garantizados y no garantizados. También tienen una amplia gama de montos de préstamos y calendarios de pago para adaptarse a todo tipo de presupuestos.
Opciones alternativas de préstamo
Las aplicaciones de préstamo de dinero que no realizan verificaciones de crédito pueden ser una excelente alternativa para las personas con mal crédito. Sin embargo, pueden venir con altas tarifas y tasas de interés. Es mejor usar estos servicios solo cuando sea necesario y hacer los pagos a tiempo. También es una buena idea tomar medidas para mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo. Esto ampliará sus opciones de préstamo y le permitirá calificar para mejores tasas y términos.
Muchas de estas aplicaciones ofrecen préstamos de anticipo de pago que requieren el pago inmediato de su próximo cheque de pago. Por lo general, tienen un tope de alrededor de $ 250 y se pueden usar para cerrar la brecha entre los cheques de pago. Otros, como Earnin, pueden conectarlo con prestamistas que ofrecen préstamos personales no garantizados de hasta $10,000.
Otra opción es pedir prestado a familiares y amigos, que puede ser una excelente manera de obtener los fondos que necesita rápidamente.Por último, si es miembro de una cooperativa de ahorro y crédito federal, puede solicitar un PAL, que es un préstamo a corto plazo y de bajo interés diseñado para proporcionar a los miembros un flujo de efectivo de emergencia. Esta es una alternativa a las aplicaciones de anticipo del día de pago y se puede usar para cubrir los gastos hasta su próximo cheque de pago.